Banking & Personal Finance

આજના કોર્પોરેટ જગતમાં, નોકરી બદલવી સામાન્ય બની ગઈ છે. સારો પગાર, સારી ભૂમિકા અથવા કાર્ય-જીવન સંતુલન - કારણ ગમે તે હોય, નોકરી બદલવી ક્યારેક જરૂરી બની જાય છે. પરંતુ આ પરિવર્તન દરમિયાન લોકો ઘણીવાર એક મોટી ભૂલ કરે છે તે છે નાણાકીય આયોજનનો અભાવ. જો તમે પણ નોકરી બદલવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો ફક્ત ઇન્ટરવ્યૂ પાસ કરીને ઓફર લેટર પર સહી કરવી પૂરતું નથી. તમારે તમારી નાણાકીય સલામતી પર પણ કામ કરવું પડશે - ખાસ કરીને કટોકટી ભંડોળ બનાવવા પર.

SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એ એક પદ્ધતિ છે જેમાં તમે દર મહિને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાની રકમનું રોકાણ કરો છો. FD અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતો પરંપરાગત અને સલામત રોકાણ વિકલ્પ છે.જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના લોકો બે લોકપ્રિય વિકલ્પો ધ્યાનમાં લે છે - SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ). વાસ્તવમાં, આ બંનેના પોતાના ફાયદા અને મર્યાદાઓ છે. બજારમાં બે પ્રકારના રોકાણકારો છે. એક જે બજારનું જોખમ લેવા માંગતા નથી. અને બીજો જે જોખમ લઈને વધુ વળતર મેળવવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. આવી સ્થિતિમાં, બંને રોકાણ વિકલ્પોની પોતાની ભૂમિકા હોય છે. આ બે રોકાણ વિકલ્પો વચ્ચે શું તફાવત છે અને કયો કોના માટે સારો હોઈ શકે છે, અહીં આપણે તેને સમજવાનો પ્રયાસ કરીએ છીએ.

આ વર્ષે ફેબ્રુઆરીથી જૂન દરમિયાન RBI એ રેપો રેટમાં કુલ 1 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. રેપો રેટ નક્કી કરતી RBI ની મોનેટરી પોલિસી કમિટી (MPC) ની આગામી બેઠક 4 થી 6 ઓગસ્ટના રોજ યોજાશે.નાણા મંત્રાલયે સોમવારે જણાવ્યું હતું કે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) પાસે રેપો રેટમાં વધુ ઘટાડાનો અવકાશ છે. તેનું કારણ એ છે કે છૂટક ફુગાવો 4 ટકાના સરેરાશ લક્ષ્યાંકથી ઘણો નીચે છે. ગ્રાહક ભાવ સૂચકાંક (CPI) પર આધારિત છૂટક ફુગાવો ફેબ્રુઆરીથી 4 ટકાથી નીચે રહ્યો છે અને મે મહિનામાં તે 6 વર્ષના નીચલા સ્તરે 2.82 ટકા પર આવી ગયો છે. નાણા મંત્રાલયના માસિક સમીક્ષા અહેવાલમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે, "મુખ્ય ફુગાવો નરમ રહે છે અને એકંદર ફુગાવો RBIના સરેરાશ લક્ષ્યાંક 4 ટકાથી ઘણો નીચે છે. આનાથી રેપો રેટમાં વધુ ઘટાડાનો અવકાશ રહે છે." રેપો રેટ ઘટાડવાથી, હોમ લોન, કાર લોન સહિતની તમામ લોન સસ્તી થઈ જાય છે, જેના કારણે સામાન્ય લોકોની માસિક EMI પણ ઓછી થાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી રોકડ ઉપાડવી ખૂબ ખર્ચાળ સાબિત થઈ શકે છે. શરૂઆતથી જ તેના પર વ્યાજ શરૂ થઈ જાય છે અને કોઈ વ્યાજમુક્ત સમયગાળો નથી. આ વિકલ્પનો ઉપયોગ ફક્ત કટોકટીના કિસ્સામાં જ કરવો જોઈએ. ક્રેડિટ કાર્ડ એ એક પેમેન્ટ કાર્ડ છે જે તમને ગમે ત્યાં અને ગમે ત્યારે ક્રેડિટ પર ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ કાર્ડ બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને તે પ્લાસ્ટિક અથવા ધાતુથી બનેલું હોઈ શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ આજના સમયમાં ખૂબ જ અનુકૂળ નાણાકીય સાધન છે, પરંતુ જો તેનો યોગ્ય રીતે ઉપયોગ ન કરવામાં આવે તો તે તમને દેવાની જાળમાં પણ ફસાવી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરવા માટે તમારે કેટલીક ખાસ બાબતો પર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે, જેથી તમે તેનો યોગ્ય રીતે ઉપયોગ કરી શકો. 

ચંદ્રશેખરનને આ પગાર વૃદ્ધિ એવા સમયે મળી છે જ્યારે ટાટા સન્સનો નફો ઘટી ગયો છે. નાણાકીય વર્ષ 2025 દરમિયાન, ટાટા સન્સનો નફો ગયા વર્ષના ₹34,654 કરોડથી ઘટીને ₹26,232 કરોડ થયો છે. સ્ટીલથી લઈને સોફ્ટવેર સુધીના વ્યવસાયો ધરાવતા ટાટા ગ્રુપની હોલ્ડિંગ કંપની ટાટા સન્સના એક્ઝિક્યુટિવ ચેરમેન (ચેરમેન) એન. ચંદ્રશેખરનને નાણાકીય વર્ષ 2024-25 (નાણાકીય વર્ષ 25) માં કુલ ₹155.81 કરોડનો પગાર મળ્યો છે. બિઝનેસ સ્ટાન્ડર્ડના અહેવાલ મુજબ, આ પગાર સાથે, તેઓ ભારતમાં સૌથી વધુ પગાર મેળવનારા કોર્પોરેટ નેતાઓમાંના એક બની ગયા છે. આ પેકેજ ગયા વર્ષ કરતા લગભગ 15% વધારે છે.

પંજાબ નેશનલ બેંકે એક નિવેદનમાં જણાવ્યું હતું કે KYC અપડેટ ફક્ત તે ગ્રાહકો માટે જરૂરી છે જેમના બેંક ખાતાઓનું KYC 30 જૂન, 2025 સુધીમાં અપડેટ કરાવવાનું છે.જાહેર ક્ષેત્રની પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) એ તેના ગ્રાહકોને ચેતવણી આપી છે. PNB એ ગ્રાહકોને ખાતાઓનું સંચાલન સુગમ બનાવવા માટે 8 ઓગસ્ટ સુધીમાં KYC વિગતો અપડેટ કરવા કહ્યું છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ની માર્ગદર્શિકાને અનુસરીને પંજાબ નેશનલ બેંકે આ પગલું ભર્યું છે. PNB ગ્રાહકોએ 8 ઓગસ્ટ પહેલા તેમના ખાતા માટે KYC વિગતો અપડેટ કરવી પડશે. જો તમે નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં KYC વિગતો અપડેટ નહીં કરો, તો તમારા બેંક ખાતા પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવી શકે છે. જો કે, બધા ગ્રાહકો માટે બેંક ખાતા માટે KYC વિગતો અપડેટ કરવી ફરજિયાત નથી.

નાણાં મંત્રાલયે સંરક્ષણ મંત્રાલય, ગૃહ મંત્રાલય, કર્મચારી અને તાલીમ વિભાગ અને વિવિધ રાજ્ય સરકારો સહિત મુખ્ય હિસ્સેદારો સાથે ચર્ચા શરૂ કરી દીધી છે. પીટીઆઈના અહેવાલ મુજબ, આ વાટાઘાટોનો હેતુ કમિશનની રચના માટે ઇનપુટ્સ એકત્રિત કરવાનો છે. દેશના કરોડો કેન્દ્રીય કર્મચારીઓ અને પેન્શનરો 8મા પગાર પંચના અમલીકરણની રાહ જોઈ રહ્યા છે . સરકારે 8મા પગાર પંચના અમલીકરણની જાહેરાત કરી છે પરંતુ પ્રક્રિયા આગળ વધી રહી નથી. હવે સરકારે આ પગાર પંચ અંગે સંસદમાં જવાબ આપ્યો છે. તમને જણાવી દઈએ કે સરકારે કેન્દ્રીય કર્મચારીઓ માટે 8મા કેન્દ્રીય પગાર પંચ (8મા CPC) ની રચના કરવાના નિર્ણયની સત્તાવાર પુષ્ટિ કરી છે. સાંસદ ટી.આર. બાલુ અને આનંદ ભદૌરિયાએ સરકારને 8મા પગાર પંચ માટે સમિતિની રચનાની પ્રગતિ વિશે પ્રશ્ન પૂછ્યો હતો. સરકારના જવાબ મુજબ, મુખ્ય હિસ્સેદારો પાસેથી ઇનપુટ માંગવામાં આવ્યા છે. 8મા પગાર પંચના અધ્યક્ષ અને સભ્યોની નિમણૂક સરકાર દ્વારા 8મા પગાર પંચને સૂચિત કર્યા પછી કરવામાં આવશે. સરકારે હજુ સુધી સમિતિ અને તેના માટે સંદર્ભની શરતોની જાહેરાત કરી નથી.

એફડી સામે લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે એક સુરક્ષિત લોન છે, તેથી તમારે સારા ક્રેડિટ સ્કોર અથવા ઘણા દસ્તાવેજોની જરૂર નથી. જ્યારે આપણને અચાનક પૈસાની જરૂર પડે છે, ત્યારે આપણે પહેલા પર્સનલ લોન લેવાનું વિચારીએ છીએ. પરંતુ બીજા ઘણા વિકલ્પો પણ છે. તમે તમારી FD, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ, સોના સામે પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરે સરળતાથી લોન લઈ શકો છો. આજે અમે તમને FD પર લોન લેવાના ફાયદા અને પ્રક્રિયા જણાવી રહ્યા છીએ. 

પોસ્ટ ઓફિસમાં જનરલ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટની સાથે, આરડી એકાઉન્ટ, ટીડી એકાઉન્ટ, માસિક આવક યોજના, સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ, સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના, કિસાન વિકાસ પત્ર, નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકાય છે. દેશનો ટપાલ વિભાગ નાગરિકોને માત્ર ટપાલ સેવાઓ જ નહીં પરંતુ ઘણી બેંકિંગ અને નાણાકીય સુવિધાઓ પણ પૂરી પાડે છે. પોસ્ટ ઓફિસ તેના ગ્રાહકોને અનેક પ્રકારની બચત યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ આપે છે. પોસ્ટ ઓફિસમાં સામાન્ય બચત ખાતાની સાથે, RD ખાતું, TD ખાતું, માસિક આવક યોજના, વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના, જાહેર ભવિષ્ય નિધિ, સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના, કિસાન વિકાસ પત્ર, રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર ખાતા ખોલી શકાય છે. અહીં આપણે જાણીશું કે શું પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનામાં મહિલાઓને પુરુષો કરતાં વધુ વ્યાજ મળે છે?

₹5 લાખ સુધીની બેંક FD થાપણો ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ની DICGC ગેરંટી હેઠળ સુરક્ષિત છે.જો તમે રોકાણમાં જોખમ લેવા માંગતા નથી અને તમારી બચતને સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય રીતે વધારવા માંગતા હો, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) તમારા માટે એક સારો વિકલ્પ છે. કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓ છે જે તમને ઉત્તમ વળતર આપી રહી છે. વર્ષ 2025 માં, દેશમાં કેટલીક અગ્રણી નાની ફાઇનાન્સ બેંકો પણ છે જે FD પર 9% સુધી વ્યાજ આપી રહી છે, જે રોકાણકારોને સ્થિર અને આકર્ષક વળતર આપી રહી છે. આ FD ખાતરીપૂર્વકની આવકનો સ્ત્રોત બનાવે છે. ચાલો અહીં તે ટોચની 5 સંસ્થાઓની FDs જાણીએ જે તમને વધુ સારું વળતર આપી રહી છે.