SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એ એક પદ્ધતિ છે જેમાં તમે દર મહિને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાની રકમનું રોકાણ કરો છો. FD અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતો પરંપરાગત અને સલામત રોકાણ વિકલ્પ છે.જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના લોકો બે લોકપ્રિય વિકલ્પો ધ્યાનમાં લે છે - SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ). વાસ્તવમાં, આ બંનેના પોતાના ફાયદા અને મર્યાદાઓ છે. બજારમાં બે પ્રકારના રોકાણકારો છે. એક જે બજારનું જોખમ લેવા માંગતા નથી. અને બીજો જે જોખમ લઈને વધુ વળતર મેળવવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. આવી સ્થિતિમાં, બંને રોકાણ વિકલ્પોની પોતાની ભૂમિકા હોય છે. આ બે રોકાણ વિકલ્પો વચ્ચે શું તફાવત છે અને કયો કોના માટે સારો હોઈ શકે છે, અહીં આપણે તેને સમજવાનો પ્રયાસ કરીએ છીએ.
SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એ એક પદ્ધતિ છે જેમાં તમે દર મહિને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાની રકમનું રોકાણ કરો છો. તે શેરબજાર સાથે જોડાયેલ છે અને લાંબા ગાળે વધુ સારું વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. SIP ના ઘણા ફાયદા છે. તે ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ આપે છે. રોકાણ પર વળતર પણ સમય જતાં વળતર મેળવે છે, જે મૂડીમાં ઝડપથી વધારો કરે છે. ઉપરાંત, બજારના વધઘટ દરમિયાન સરેરાશ કિંમતે યુનિટ્સ ઉપલબ્ધ થાય છે, જે જોખમ ઘટાડે છે. તે નિવૃત્તિ અથવા બાળકોના શિક્ષણ જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે ફાયદાકારક છે. SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શેરબજારમાં રોકાણ કરતી હોવાથી, તેમાં બજાર જોખમ અમુક અંશે હોય છે.
એફડી એટલે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતો પરંપરાગત અને સલામત રોકાણ વિકલ્પ છે. આમાં, રોકાણ કરેલી રકમ પર નિશ્ચિત વ્યાજ દર મળે છે અને તે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે બજારના જોખમથી સંપૂર્ણપણે મુક્ત હોય છે. એફડીના પોતાના ફાયદા છે. આમાં, રોકાણકારને નિશ્ચિત અને સ્થિર વળતર મળે છે. એફડી પર વ્યાજ દર અગાઉથી નક્કી કરવામાં આવે છે, જેના કારણે વળતરની આગાહી કરી શકાય છે. તે એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જે મૂડીની સલામતીને પ્રાથમિકતા આપે છે. કેટલીક એફડી કલમ 80C હેઠળ કરમુક્ત છે.
SIP અને FD વચ્ચે કયું પસંદ કરવું?
ICICI ડાયરેક્ટ મુજબ, SIP અને FD વચ્ચે પસંદગી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને સમય ક્ષિતિજ પર આધાર રાખે છે. જો તમે સલામતી, સ્થિર વળતર અને બજાર જોખમ વિના ઇચ્છતા હોવ, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક વિશ્વસનીય વિકલ્પ છે. જો કે, જો તમે લાંબા ગાળા સુધી સંપત્તિ એકઠી કરવા માંગતા હોવ અને બજારના વધઘટને સંભાળી શકો, તો SIP વધુ સારી સાબિત થાય છે. તો, SIP કે FD, કયું સારું છે? તેનો કોઈ એક જ જવાબ નથી. આદર્શ રીતે, બંને SIP ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યૂહરચનાઓનું સંયોજન કરતી સંતુલિત અભિગમ તમને શ્રેષ્ઠ સલામતી અને સ્માર્ટ રોકાણ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
રોકાણ કરતા પહેલા આ બાબતો સમજી લો:
જો તમે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર છો અને તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસા જોખમમાં નાખવાનું પસંદ નથી કરતા, તો તમે FD પસંદ કરી શકો છો. બીજી બાજુ, આક્રમક રોકાણકારો જે વધુ વળતર ઇચ્છે છે અને તેમના રોકાણ પર મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ લેવા તૈયાર છે તેઓ SIP પસંદ કરી શકે છે.
જો તમે એકસાથે રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે FD માં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે નિયમિત અંતરાલમાં નાની રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા હો અને વધારે રોકાણ ન કરવા માંગતા હો, તો તમે SIP માં રોકાણ કરી શકો છો.
જો તમારું મુખ્ય રોકાણ લક્ષ્ય મૂડી બચાવવાનું હોય અને તમને વધારે વળતરની અપેક્ષા ન હોય, તો તમે FD માં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે ધ્યેય-લક્ષી રોકાણો કરવા માંગતા હો જે તમને વધુ વળતર આપશે, તો SIP નો ઉપયોગ કરો.
જો તમારી પાસે નિશ્ચિત રોકાણ અવધિ હોય, તો તમે FD યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકો છો. બીજી બાજુ, જો તમને રોકાણ સમયગાળા વિશે ખાતરી ન હોય અને જ્યારે પણ રોકાણ તમને વાજબી વળતર આપતું હોય ત્યારે પૈસા ઉપાડવા માંગતા હો, તો તમે SIP માં રોકાણ કરી શકો છો.
(ડિસ્ક્લેમર: અહીં રજૂ કરેલી માહિતી જુદા જુદા ફાયનાન્સિયલ એક્સપર્ટસના અંગત આકલનો મુજબ હોય છે. વેબસાઈટના આ અંગે કોઈ અંગત અભિપ્રાય નથી. માર્કેટમાં કરેલું દરેક પ્રકારનું રોકાણ જોખમોને આધીન હોય છે. કોઈ પણ રોકાણ કરતા પહેલા તમારા વિશ્વાસુ ફાયનાન્સિયલ એક્સપર્ટની સલાહ અચૂક લો.)