મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP શરૂ કરનારાઓમાં એક સામાન્ય પ્રશ્ન એ છે કે તમારે દર મહિને કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ? જવાબ ફક્ત તમારા પગાર પર જ નહીં પણ તમારી ઉંમર પર પણ આધાર રાખે છે.જો તમે પહેલાથી જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો અથવા એક શરૂ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ છે કે દર મહિને કેટલું રોકાણ કરવું. જવાબ ફક્ત તમારા પગાર દ્વારા જ નહીં, પણ તમારી ઉંમર દ્વારા પણ નક્કી થાય છે. ઘણા નાણાકીય નિષ્ણાતો કહે છે કે યોગ્ય રોકાણ સૂત્ર ઉંમર સાથે બદલાય છે. તમે જેટલા નાના છો, તેટલું વધારે જોખમ અને SIP વધુ આક્રમક છે; જેમ જેમ તમે મોટા થાઓ છો, તેમ તેમ ધ્યાન સલામતી અને સ્થિરતા તરફ જાય છે.
નાણાકીય નિષ્ણાત કમલેશ ભગતે તેમના ઇન્સ્ટાગ્રામ એકાઉન્ટ પર એક પોસ્ટમાં સમજાવ્યું કે તમારે કઈ ઉંમરે કેટલું SIP રોકાણ કરવું જોઈએ. ચાલો જાણીએ.
25 થી 30 વર્ષ: આક્રમક રોકાણ માટે સુવર્ણ તક
આ ઉંમરે, જવાબદારીઓ ઓછી હોય છે, અને સમય તમારું સૌથી મોટું શસ્ત્ર છે. નિષ્ણાતોના મતે, આ ઉંમરે, તમારે તમારી આવકના 30% થી 35% SIP માં રોકાણ કરવું જોઈએ. ધ્યેય ઝડપી સંપત્તિનું સર્જન હોવું જોઈએ. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ રોકાણ કરીને, તમે લાંબા ગાળે મોટું ભંડોળ બનાવી શકો છો.
૩૧ થી ૩૫ વર્ષ: મોટા લક્ષ્યો માટે તૈયારી કરવી
આ તબક્કો લગ્ન, રહેઠાણ અથવા કારકિર્દી સંબંધિત મોટા નિર્ણયો લે છે. તેથી, તમારા SIP ને સંતુલિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. કમલેશ આ ઉંમરે તમારી આવકના 25% થી 30% રોકાણ કરવાની ભલામણ કરે છે.
૩૬ થી ૪૦ વર્ષ: જવાબદારીઓ વધે છે
આ ઉંમરે બાળકોનું શિક્ષણ, ઘરના EMI અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતો પ્રાથમિકતાઓ બની જાય છે. તેથી, 20% થી 25% ની SIP શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે. ધ્યાન તમારા સંતુલનને મજબૂત બનાવવા અને લાંબા ગાળાની સુરક્ષા જાળવવા પર છે.
આ ઉંમર સુધીમાં, જોખમ લેવાની ક્ષમતા ઓછી થવા લાગે છે. નિષ્ણાતો SIP ને 15% અને 20% ની વચ્ચે રાખવાની ભલામણ કરે છે. અહીં, રોકાણના ઉદ્દેશ્યો સ્થિરતા, આરોગ્ય કવરેજ અને ભવિષ્યની સુરક્ષા છે.
૪૬ થી ૫૦ વર્ષ: નિવૃત્તિની તૈયારી
નિવૃત્તિ હવે દૂર નથી. તેથી, તમારા SIP ને 10% થી 15% સુધી મર્યાદિત કરીને તમારા જોખમને ઘટાડવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ તબક્કામાં ધ્યેય જોખમ ઓછું કરવાનો અને તમારા નિવૃત્તિ આયોજનને મજબૂત બનાવવાનો છે.
૫૧ થી ૬૦ વર્ષ: સુરક્ષિત આવક પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો
આ ઉંમરે, SIP 5% થી 10% સુધી મર્યાદિત હોવા જોઈએ. નિષ્ણાતો માને છે કે હવે ધ્યેય નિવૃત્તિ ભંડોળનું નિર્માણ કરવાનો અને SWP દ્વારા નિયમિત આવક સુનિશ્ચિત કરવાનો હોવો જોઈએ.
(ડિસ્ક્લેમર: સીધી ખબર કોઈપણ સ્ટોક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા IPO માં રોકાણ કરવાની ભલામણ કરતું નથી. અહીં આપેલી માહિતી ફક્ત માહિતીના હેતુ માટે છે. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને SEBI-રજિસ્ટર્ડ નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો.)