શું તમને નિવૃત્તિ પર ૫૦ લાખ રૂપિયા મળશે? નિયમિત આવક મેળવવા માટે આ રીતે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરો

નિવૃત્તિ પછી નાણાકીય સુરક્ષા દરેક વ્યક્તિ માટે સૌથી મોટી ચિંતા બની જાય છે. જો યોગ્ય રીતે વ્યવસ્થાપિત કરવામાં આવે તો ₹50 લાખનું ભંડોળ નિવૃત્તિના આગામી 25-30 વર્ષ માટે સરળતાથી ખર્ચ કરી શકે છે.નિવૃત્તિ પછી લોકો ઘણીવાર પોતાના ખર્ચાઓની ચિંતા કરે છે. જોકે, જો ૫૦ લાખ રૂપિયાના ભંડોળનું યોગ્ય વ્યૂહરચના અને શિસ્ત સાથે સંચાલન કરવામાં આવે તો તે આગામી ૨૫-૩૦ વર્ષના ખર્ચાઓ સરળતાથી પૂરા કરી શકે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો કહે છે કે પહેલા એ નક્કી કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમને કેટલી માસિક આવકની જરૂર પડશે અને પછી તે મુજબ રોકાણ વ્યૂહરચના વિકસાવવી. નિષ્ણાતો કહે છે કે મૂડીને ક્યારેય ડૂબવા દેવી જોઈએ નહીં. આ માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સુરક્ષિત, ઉચ્ચ-રેટેડ બોન્ડ્સ, વરિષ્ઠ નાગરિકોની યોજનાઓ, વાર્ષિકી અને ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે. આ લગભગ 8% CAGR નું વળતર આપી શકે છે. જો કે, ફક્ત ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સાધનો પર આધાર રાખવાથી ફુગાવા અને કરને કારણે લાંબા ગાળાના અવમૂલ્યન થઈ શકે છે.

એટલા માટે નિષ્ણાતો તમારા રોકાણના 25-40 ટકા ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાની ભલામણ કરે છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની AUM વેલ્થના સ્થાપક અમિત સુરીના મતે, ઉપાડ દર ઇક્વિટી સંપત્તિના વિકાસ દર કરતા ઓછો રાખવો જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (SWP) નો ઉપયોગ આ કરવા માટે એક સ્માર્ટ રીત છે. લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ અને મલ્ટિ-એસેટ એલોકેશન ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું સલામત અને નફાકારક છે.

ઇક્વિટી ફાળવણી

ઇક્વિટી ફાળવણી લાંબા ગાળે આશરે 12% CAGR વળતર આપી શકે છે. મલ્ટી-એસેટ ફંડ્સ અને ડાયનેમિક એસેટ ફાળવણી ફંડ્સને "ઓલ-સીઝન ફંડ્સ" ગણવામાં આવે છે, જે સ્ટોક્સ, ડેટ, સોનું અને ચાંદીમાં રોકાણ કરવાની સુગમતા પ્રદાન કરે છે. ઇક્વિટી રોકાણો પણ કર-લાભદાયક છે. નવી કર વ્યવસ્થા હેઠળ, ₹12 લાખ સુધીની વાર્ષિક આવક કરમુક્ત છે, જ્યારે મૂડી લાભો પર લાંબા ગાળે 12.5% અને ટૂંકા ગાળામાં 20% કર લાદવામાં આવે છે.

આ રીતે, રોકાણકારો તેમના નિશ્ચિત આવક પોર્ટફોલિયોમાંથી વાર્ષિક આશરે ₹4.8 લાખ કમાઈ શકે છે, જ્યારે બાકીની રકમ ઇક્વિટી ફંડ્સમાંથી SWP દ્વારા વહેશે. આ સંતુલિત અભિગમ માત્ર નિયમિત માસિક આવક જ નહીં, પણ રોકાણના તણાવને પણ ઘટાડે છે, અને ચક્રવૃદ્ધિના ફાયદાઓ ખાતરી કરે છે કે ફંડ આગામી 25-30 વર્ષ સુધી સુરક્ષિત રહે.

(અસ્વીકરણ: નિષ્ણાત દ્વારા આપવામાં આવેલા મંતવ્યો અને ભલામણો તેમના પોતાના છે. તે સીધી ખબરના મંતવ્યો રજૂ કરતા નથી. આ ફક્ત માહિતીપ્રદ સૂચનો છે. આને કોઈપણ સંપત્તિમાં રોકાણ કરવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ન સમજો.)